સોનામાં રોકાણ કરનારા સાવધાન! 1 એપ્રિલથી બદલાઈ રહ્યા છે SGB ના નિયમો

Shocking Disclosure: શું તમે પણ બજારમાંથી સસ્તું સોનું (SGB) ખરીદીને લાખોની કમાણી કરવાનું વિચારી રહ્યા છો? જો હા, તો 1 એપ્રિલ, 2026 થી અમલમાં આવનારો આ નવો નિયમ તમારા હોશ ઉડાવી દેશે! અત્યાર સુધી જે રોકાણને આપણે 'ટેક્સ-ફ્રી જેકપોટ' માનતા હતા, તેના પર હવે સરકારે સર્જિકલ સ્ટ્રાઈક કરી છે. આ ફેરફાર એટલો ગંભીર છે કે તમારી વર્ષોની મહેનતની કમાણી ટેક્સમાં હોમાઈ શકે છે. જો તમે એક્સચેન્જ કે સેકન્ડરી માર્કેટમાંથી સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડ ખરીદ્યા છે, તો આ "ગોલ્ડન ટ્રેપ" માંથી બચવા માટે આ લેખ અંત સુધી વાંચવો અનિવાર્ય છે!

Sovereign Gold Bond (SGB) પર ટેક્સનો નવો નિયમ: શું બદલાયું?

ભારતમાં સોનાને માત્ર ઘરેણું નહીં પણ એક સુરક્ષિત રોકાણ માનવામાં આવે છે. તેમાં પણ Sovereign Gold Bond (SGB) તેની કરમુક્તિની વિશેષતાને કારણે રોકાણકારોનું ફેવરિટ રહ્યું છે. પરંતુ, બજેટ 2025-26 માં કરાયેલી જાહેરાત મુજબ, હવે સેકન્ડરી માર્કેટ (Stock Exchange) માંથી ખરીદેલા બોન્ડ્સ પર મળતી ટેક્સ ફ્રી મેચ્યોરિટીનો લાભ છીનવી લેવામાં આવ્યો છે.

મુખ્ય ફેરફાર: પ્રાયમરી vs સેકન્ડરી માર્કેટ

નિષ્ણાંતો અને CA ના જણાવ્યા અનુસાર, હવે રોકાણકારોને બે ભાગમાં વહેંચવામાં આવ્યા છે:

• ડાયરેક્ટ ઇન્વેસ્ટર્સ (RBI થી ખરીદનાર): જેમણે સીધા જ RBI ના ઈશ્યુ વખતે બોન્ડ ખરીદ્યા છે.
• સેકન્ડરી માર્કેટ ઇન્વેસ્ટર્સ (Exchange થી ખરીદનાર): જેમણે NSE/BSE જેવા સ્ટોક એક્સચેન્જ પરથી અન્ય કોઈ પાસેથી બોન્ડ ખરીદ્યા છે.

1 એપ્રિલથી કોને થશે મોટું નુકસાન?

ઘણા સ્માર્ટ રોકાણકારો અત્યાર સુધી સ્ટોક એક્સચેન્જ પરથી ડિસ્કાઉન્ટેડ ભાવે SGB ખરીદતા હતા. તેમનો પ્લાન એવો હતો કે તેઓ સસ્તામાં બોન્ડ ખરીદે અને 8 વર્ષ પૂરા થતા મેચ્યોરિટી પર પૂરેપૂરો નફો Tax-Free મેળવે. પરંતુ 1 એપ્રિલ 2026 થી આ વ્યૂહરચના હવે કામ નહીં લાગે.

"જો તમે પ્રારંભિક ઇશ્યૂ દરમિયાન RBI પાસેથી સીધા બોન્ડ ખરીદ્યા નથી, તો સરકાર મેચ્યોરિટી પર તમારા ભાવ લાભ (Capital Gains) પર ટેક્સ લાદશે." - ટેક્સ એક્સપર્ટ્સ

નવા ટેક્સની ગણતરી (Calculation Example)

ધારો કે તમે એક્સચેન્જમાંથી એક બોન્ડ ₹7,000 માં ખરીદ્યો છે. મેચ્યોરિટી સમયે સોનાનો ભાવ વધીને ₹11,000 થાય છે.

• કુલ નફો: ₹4,000
• જૂનો નિયમ: ₹0 ટેક્સ (સંપૂર્ણ કરમુક્ત)
• નવો નિયમ (1 એપ્રિલથી): ₹4,000 પર 12.5% Long Term Capital Gain (LTCG) ટેક્સ લાગશે.
• ચૂકવવાપાત્ર ટેક્સ: ₹500 પ્રતિ બોન્ડ.

આમ, મોટી માત્રામાં રોકાણ કરનારાઓ માટે આ રકમ લાખોમાં હોઈ શકે છે.

કોને મળશે ફાયદો? કોણ બચશે ટેક્સથી?

આ નવા નિયમમાં માત્ર તે જ લોકો સુરક્ષિત છે જેમણે Primary Issue માં ભાગ લીધો છે.

1. વ્યાજનો લાભ: બંને પ્રકારના રોકાણકારોને વાર્ષિક 2.5% વ્યાજ તો મળતું જ રહેશે (જે ટેક્સપાત્ર છે).
2. મેચ્યોરિટી લાભ: માત્ર ડાયરેક્ટ ખરીદનારાઓને જ મેચ્યોરિટી સમયે થતો મૂડી લાભ (Capital Gain) સંપૂર્ણ કરમુક્ત રહેશે.
3. ગિફ્ટિંગ પર અસર: જો તમને કોઈએ SGB ગિફ્ટમાં આપ્યા છે, તો પણ મેચ્યોરિટી સમયે તમારે ટેક્સ ચૂકવવો પડશે. એકવાર બોન્ડના માલિક બદલાય એટલે ટેક્સ ફ્રી સ્ટેટસ ખતમ!

નિષ્ણાંતોની સલાહ: હવે શું કરવું?

રોકાણકારોએ હવે તેમની Investment Strategy બદલવાની જરૂર છે. જો તમે માત્ર ટેક્સ બચાવવા માટે સેકન્ડરી માર્કેટમાંથી SGB ખરીદવાનું વિચારી રહ્યા હોવ, તો યાદ રાખો કે હવે તમારે 12.5% ટેક્સ આપવો પડશે. આના કરતા ફિઝિકલ ગોલ્ડ કે ગોલ્ડ ETF ના વિકલ્પો સાથે તેની સરખામણી કરવી જરૂરી છે.

Expert Tip: જો તમારી પાસે પહેલેથી જ સેકન્ડરી માર્કેટના બોન્ડ્સ છે, તો ટેક્સની ગણતરી કરીને તમારા પોર્ટફોલિયોને રી-બેલેન્સ કરવાનો આ યોગ્ય સમય છે.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો (FAQ)

1. શું બધા SGB પર ટેક્સ લાગશે?

ના, જો તમે RBI ના પ્રાથમિક ઇશ્યૂમાંથી બોન્ડ ખરીદ્યા છે અને 8 વર્ષ સુધી રાખ્યા છે, તો તે હજુ પણ ટેક્સ ફ્રી છે.

2. 12.5% ટેક્સ ક્યારથી લાગુ થશે?

આ નવો નિયમ 1 એપ્રિલ 2026 થી અમલમાં આવશે, જે બજેટની જોગવાઈઓ મુજબ છે.

3. શું સ્ટોક એક્સચેન્જ પર વેચવા પર ટેક્સ લાગશે?

હા, જો તમે મેચ્યોરિટી પહેલા સ્ટોક એક્સચેન્જ પર બોન્ડ વેચો છો, તો હોલ્ડિંગ પિરિયડ મુજબ શોર્ટ ટર્મ કે લોંગ ટર્મ કેપિટલ ગેઈન ટેક્સ લાગશે.

4. ગિફ્ટમાં મળેલા ગોલ્ડ બોન્ડનું શું?

જો બોન્ડ ટ્રાન્સફર થાય છે (ભેટ તરીકે કે વેચાણ તરીકે), તો નવા ધારક માટે મેચ્યોરિટીનો ટેક્સ ફ્રી લાભ નાબૂદ થઈ જાય છે.

નિષ્કર્ષ: સોનામાં રોકાણ હંમેશા સુરક્ષિત છે, પરંતુ નિયમોની જાણકારી વગરનું રોકાણ નુકસાનકારક સાબિત થઈ શકે છે. 1 એપ્રિલ પહેલા તમારા રોકાણનું આયોજન કરી લો જેથી ટેક્સની ઝપેટમાં ન આવવું પડે.

શું તમે જાણવા માંગો છો કે કયા SGB સીરીઝમાં રોકાણ કરવું સૌથી વધુ ફાયદાકારક છે? નીચે કોમેન્ટમાં જણાવો!

Gujju Samachar

Daily Breaking News

Note :

અમારા દ્વારા પુરી પાડવામાં આવતી માહિતી એ માત્ર અમારા નિઃસ્વાર્થ પણાના હેતુના આશયથી ઈન્ટરનેટ અને અન્ય માધ્યમ થકી માહિતી મેળવીને ફક્ત ને ફક્ત શૈક્ષણિક અર્થે લોકો સુધી પહોંચાડવાનો છે. માટે કોઈ પણ વસ્તુનું સેવન તથા કોઈપણ જાતની આયુર્વેદિક ઔષધી કે ઘરગથ્થુ પ્રયોગ કરતા પહેલા તમારા અનુભવી વૈદ્ય, ફેમિલી ડોક્ટર કે જે તે વિષયના નિષ્ણાંત ની સલાહ અવશ્ય લો.